L’utilisation d’un simulateur de prêt est désormais incontournable avant de se lancer dans un projet de crédit, quelle que soit sa nature. Non seulement cela permet d’évaluer le montant du prêt et les mensualités qui pourraient vous être accordées, mais cela vous permet aussi de comparer les offres de différentes institutions financières.
En effet, certains simulateurs proposent dorénavant des résultats plus complets, y compris le TAEG, un élément important à connaître lorsque vous contractez un prêt. Plus de détails dans les lignes suivantes.
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Plan de l'article
Le TAEG, c’est quoi ?
Si vous prévoyez de faire une demande de crédit, découvrez pourquoi un simulateur de prêt est essentiel pour déchiffrer le TAEG. En fait, notre premier réflexe est souvent axé sur le taux d’intérêt lorsqu’il est question de crédit bancaire. Pourtant, ce dernier n’est pas le seul facteur qui détermine le coût global de l’emprunt. D’autres frais sont à inclure.
C’est là tout l’intérêt du TAEG ou Taux Annuel Effectif Global. Il s’agit d’un indicateur financier qui permet de mesurer le coût réel d’un crédit. Il est exprimé en pourcentage annuel et tient en compte l’ensemble des frais liés à un prêt.
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Avant le TAEG, il y a eu le TEG ou le Taux Effectif Global. Mais ce dernier ne permettait pas d’obtenir le coût « tout compris » du crédit. Il restait bien trop approximatif. C’est dans le but de corriger ces imperfections que le TAEG est mis en place. À noter que le TAEG doit obligatoirement figurer dans la Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) transmise par les banques aux emprunteurs lorsqu’elles proposent un prêt ou un crédit.
Pourquoi décoder le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global offre la possibilité de comparer plus rapidement et plus facilement les différentes offres de prêts existantes, avec une vision éclaircie du coût total d’un crédit. En fait, se limiter aux taux d’intérêts pourrait être trompeur, car les divers frais et le coût de l’assurance, non pris en compte, varient d’une institution financière à une autre. En incluant tous les frais associés, le TAEG offre une estimation plus précise de ce que l’emprunteur devra réellement payer.
Par ailleurs, le TAEG permet aussi la transparence pour les institutions et peut servir d’outil de négociation pour les emprunteurs. Ces derniers peuvent comparer de façon objective les offres proposées par chacune des banques.
Ce qui leur permet de se prémunir contre les offres trompeuses présentées dans des communications promotionnelles. Connaître le TAEG aide aussi à prévenir l’endettement excessif, car cela vous permet de mieux évaluer votre capacité à rembourser sans surendettement. Cela contribue à une gestion financière responsable.
Les éléments pris en comptes dans le TAEG
Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG est conçu pour prendre en compte tous les frais liés à un prêt, afin de fournir une indication précise du coût total pour l’emprunteur. En général, les éléments pris en compte dans le calcul du TAEG sont :
- les intérêts de la banque
- les frais de dossier
- les frais d’assurance et de garantie obligatoire
- les frais de courtage
- les frais d’ouverture et de gestion de compte
À ceux-là peuvent s’ajouter les frais d’assurance facultatifs, notamment, la garantie incapacité de travail temporaire (ITT) et la garantie perte d’emploi. Il y a aussi les frais de transfert de fonds, les indicateurs normés européens et le montant de l’évaluation d’un bien immobilier qui peuvent désormais être intégrés dans le calcul du TAEG.
Comment se calcule le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global se calcule avec la formule suivante :
TAEG = [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt)/montant de l’emprunt] x nombre de mensualités.
Si le taux qui en résulte est assez élevé, il est possible d’adopter des approches qui pourraient aider à le faire baisser. L’augmentation de l’apport est, par exemple, une solution qui peut faire diminuer le montant de l’emprunt. Ce qui fera par la suite baisser son intérêt.
Il faut aussi savoir que calculer le TAEG peut s’annoncer compliqué au vu des nombreux paramètres qui doivent être pris en compte. Pour vous faciliter la tâche, pourquoi ne pas utiliser un simulateur TAEG. Ces outils vous sont très pratiques pour comparer facilement les différentes offres de prêt des banques. Il suffit de suivre les indications et de remplir les champs demandés sur le formulaire.
